¿Cómo hacer la deducción de intereses hipotecarios en tu declaración anual?

Artículo escrito originalmente por Ana Benavides, editado en Febrero de 2024 por Dafna Vásquez

Invertir en departamentos en preventa, no solo es una estrategia inteligente para crecer tu patrimonio, sino que también te brinda la oportunidad de aprovechar importantes beneficios fiscales. Uno de los más significativos es la deducción de intereses hipotecarios en tu declaración anual. Un aspecto crucial que contribuye a aliviar tu carga tributaria mientras pagas tu crédito.

Este privilegio fiscal, accesible durante la vigencia de tu crédito, subraya la importancia de una planificación financiera inteligente y el conocimiento profundo de las leyes fiscales vigentes. En este artículo te enseñamos cómo deducir los intereses hipotecarios en tu declaración anual.

¿Cuánto puedes deducir?

La cantidad deducible varía anualmente por dos motivos principales:

1. Aplicación sobre intereses reales pagados: esto significa que se deduce el interés real, resultado de la diferencia entre la tasa de inflación anual y la tasa de interés de tu crédito. Ejemplo: si la tasa de interés de tu hipoteca es del 10% y la inflación en 2023 fue del 4.66%, el interés real deducible es 5.34%.

_Fórmula: Tasa anual de inflación - Tasa de interés del crédito = Deducción _

1. Proporción de intereses en el pago del crédito: en los primeros 5 u 8 años, más del 80% de tu pago mensual se destina a intereses. Ahora, esta proporción disminuye a lo largo del tiempo.

Por lo tanto, el monto anual deducible depende de la inflación y de cuánto tiempo te reste para liquidar tu crédito.

¿Cómo deducir los intereses de tu hipoteca en tus impuestos?

Anualmente, en febrero, solicita a tu institución financiera la constancia de intereses, que detalla el total de interés pagado el año anterior. Este documento, necesario para tu declaración de impuestos, debe incluir tus datos fiscales, detalles del inmueble e intereses abonados.

Para deducir intereses hipotecarios, el monto del crédito no debe superar 750,000 unidades de inversión. De ser superior, solo podrás deducir intereses hasta este límite.

Según la Condusef, la deducción aplica a créditos otorgados por bancos, Infonavit, Fovissste, Sofomes, y Sofoles, y está limitada a que el monto deducido, sumado a otras deducciones, no exceda el 15% de tu ingreso anual.

La declaración anual ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT) es un momento clave para los contribuyentes, especialmente para aquellos con créditos hipotecarios.

Este proceso no solo es una obligación fiscal, sino también una oportunidad para aprovechar beneficios que pueden impactar positivamente tus finanzas.

La deducción de intereses hipotecarios representa uno de estos beneficios, permitiéndote reducir tu carga tributaria al demostrar de manera efectiva el monto de los intereses reales pagados durante el año.

Ya sea que tu crédito sea con una institución bancaria o con el Infonavit , es crucial entender y seguir correctamente los pasos para asegurar que esta deducción sea aplicada a tu favor.

Para los trabajadores que perciben ingresos vía nómina y cuyos ingresos anuales son inferiores a 400,000 pesos, es importante estar al tanto de que la empresa puede realizar la declaración en tu nombre.

Sin embargo, si planeas deducir intereses hipotecarios o cualquier otro gasto personal, es necesario que informes a tu empleador sobre tu intención de realizar la declaración de manera independiente. Este proceso no solo refleja tu responsabilidad fiscal, sino que también te brinda la posibilidad de optimizar tu retorno de impuestos. Así puedes hacerlo:

Declaración anual ante el SAT

Para deducir tu crédito hipotecario en la declaración anual:

• Solicita al banco o institución financiera la constancia de intereses reales, documento fiscal necesario para demostrar ante el SAT el monto de los intereses reales pagados.

• Comparte esta constancia con el SAT para generar la deducción correspondiente.

• Recuerda que los intereses reales pagados en un año son parte del deducible del crédito hipotecario.

• Ten en cuenta que para poder deducirlo, el crédito hipotecario no debe exceder los 4.5 millones de pesos.

Deducción de créditos Infonavit

Para tramitar tu constancia de Intereses del Infonavit:

1. Ingresa al sitio web del Infonavit .

2. Sigue la ruta: ‘Ya tengo mi cuenta’, donde deberás ingresar tu correo electrónico y contraseña.

3. Dirígete a la pestaña ‘Mi crédito’.

4. Selecciona ‘constancia de intereses’.

5. Elige el año fiscal que quieres consultar, está al lado derecho de la página.

6. Da clic en _‘Consultar’ _.

7. Descarga o imprime el documento.

8. Accede al portal del SAT, inicia sesión y en el apartado de declaración anual anexa tu constancia expedida por el Infonavit. Esta información a detalle contará como deducción personal.

Es importante resaltar que la deducción de intereses hipotecarios en tu declaración anual es más que un simple trámite. Es una estrategia financiera que refleja una gestión fiscal responsable y una planificación patrimonial inteligente.

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